How to: Hypotheek afsluiten in Spanje

Posted on: November 21st, 2018 by max No Comments

Of jij je nou permanent gaat vestigen in Spanje, of regelmatig afreist naar je tweede woning in dit land: je zal eerst de financiering van je Spaanse droomwoning moeten regelen. In sommige gevallen is het mogelijk om dit zelf te financieren, bijvoorbeeld wanneer je zelf voldoende vermogen hebt opgebouwd, maar in de meeste gevallen wordt er een hypotheek afgesloten. Op onze website vind je al beknopte informatie over de hypotheek en financiering van een woning in Spanje. In dit artikel gaan wij nog wat dieper op deze informatie in.

De eerste stap

Voordat je daadwerkelijk op zoek gaat naar je droomhuis in Spanje, adviseren wij je als je een financiering nodig hebt alvast de mogelijkheden hiervoor uit te zoeken om teleurstellingen te voorkomen. Je kunt altijd kijken of je eventueel de overwaarde van je huis in Nederland of België kunt inzetten. Verder kun je kijken naar de mogelijkheden die de Spaanse hypotheekverstrekkers je kunnen bieden. Maar hoe begin je? Het is mogelijk om zelf naar een bank te stappen om een hypotheek af te sluiten. Maar wij raden je meestal aan om je persoonlijk te laten begeleiden door een onafhankelijke Nederlandse hypotheekmakelaar. Zo loop je niet tegen taalbarrières aan en krijg je gedurende het traject onafhankelijk advies en begeleiding. Deze persoon staat in contact met de toonaangevende nationale en internationale banken, zodat er gezocht kan worden naar de beste tarieven (volume-inkoop) en voorwaarden voor jou.

Zodra je je woning hebt gevonden, is het ook verstandig om gelijk op zoek te gaan naar een advocaat die voor jou alles controleert op juridisch gebied. Hieronder valt bijvoorbeeld de controle of er geen schuld aanwezig is op het huis. Wij helpen je graag om je in contact te brengen met de professionals uit ons netwerk.

Daarnaast moet je voordat je een hypotheek gaat aanvragen al een aantal zaken op orde hebben: voldoende eigen vermogen (hierover later meer) en je NIE-nummer. Dit kan je vergelijken met het BSN-nummer en heb je nodig voor een aantal belangrijke zaken, zoals het openen van een bankrekening, de ondertekening van het (voorlopige) koopcontract en dus ook de aanvraag van de hypotheek. De wachttijd van de aanvraag van je NIE-nummer kan oplopen tot een aantal weken en soms zelfs maanden, regel dit dus op tijd.

Om de hypotheek aan te vragen, moet je natuurlijk ook het nodige papierwerk laten zien. Verzamel daarom ook alvast de volgende documenten:

  • De drie meest recente loonstroken voor bewijs van je inkomen
  • Rekeningafschriften van de afgelopen zes maanden
  • Hypotheekafschrift van je eigen woning in Nederland of België
  • Kopie van je legitimatie
  • Uittreksel van het BKR of Uittreksel Kredietregistratie België

laptop

Standaard hypotheek in Spanje

In Nederland hebben we bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek tegenwoordig keuze uit twee verschillende constructies: een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. In Spanje is dit altijd standaard een annuïteitenhypotheek. In dit geval betaal je maandelijks een vast bedrag aan de bank als aflossing, gedurende de looptijd van de hypotheek. Indien er geen grote wijzigingen zijn in het rentepercentage, betaal je dus deze periode elke maand een vast bedrag. Houd er wel rekening mee dat looptijd van een hypotheek in Spanje gemiddeld maximaal 25 jaar is (en minimaal meestal 10 jaar). De hypotheekverstrekker zal een uitgebreide calculatie voor je maken, zodat je gelijk een beeld krijgt van je maandelijkse lasten.

Eigen vermogen en bijkomende kosten

Wanneer je de aanvraag van een hypotheek in Spanje vergelijkt met een aanvraag voor een hypotheek in Nederland, zal je niet alleen verschil zien in de constructies (zie hierboven) maar ook in de financiering zelf. In Spanje is het namelijk niet mogelijk om het hele bedrag van de woning te laten financieren door middel van een hypotheek, maar tot maximaal 60 tot 70% van de laagste waarde (koopsom of taxatie) als niet-resident. Het restant van de koopsom plus de 12 à 15% kosten koper, dien je uit eigen middelen te voldoen. Houd er dus rekening mee dat, voordat jij je gaat oriënteren op de Spaanse huizenmarkt, al voldoende eigen vermogen hebt opgebouwd om teleurstellingen te voorkomen. Daarnaast zal je bij het ondertekenen van het koopcontract te maken krijgen met een aantal bijkomende kosten.

Maar welke kosten zijn dit precies?

    • De reserveringsaanbetaling
      Dit is meestal een bedrag tussen de € 3000 en € 6000 euro. Hiermee geef je de verkoper de garantie dat je oprecht geïnteresseerd bent in de woning en hiermee wordt de woning uit de markt gehaald. Dit bedrag wordt uiteindelijk in mindering gebracht op de totale koopsom.
    • Aanbetaling van de koopsom
      Dit bedrag (10% van de koopsom) maak je over aan de verkoper bij het voorlopige koopcontract en dient ook als garantie. Uiteraard wordt dit later bij de overdracht ook van de totale koopsom afgetrokken.
    • Kosten advocaat
      Het tarief verschilt per specialist, reken tussen de 1 a 2% van de koopsom.
    • Overdrachtsbelasting
      Dit verschilt per regio. Maar dit bedraagt gemiddeld 10% van de koopsom.
    • Kosten makelaars
      In tegenstelling tot in de rest van Spanje betalen kopers in de regio Valencia 3% makelaarscommissie, in de andere regio wordt de makelaarscommissie door de verkoper betaald.
    • Kosten notaris en registratie
      Gemiddeld 1% van de koopsom.
    • Hypotheekkosten
      Dit hangt af van het tarief van de hypotheekverstrekker.
    • BTW
      Dit kom je niet in alle gevallen tegen, alleen wanneer het gaat om een nieuwbouwwoning of een huis dat nog niet officieel geregistreerd is. In dit geval betaal je een bedrag van 7 a 10 %. Dit verschilt ook echter weer per regio. In Gran Canaria hanteren ze deze kosten namelijk niet, daar betaal je in plaats daarvan 5% verkoopbelasting

hand schudden

Persoonlijke begeleiding van Spaanse Droomhuizen

De adviseurs van Spaanse Droomhuizen helpen je niet alleen om jouw droomwoning te vinden, we bieden je ook persoonlijke begeleiding tijdens dit traject. Zo brengen wij je in contact met de specialisten in ons netwerk om de aanvraag van je hypotheek soepel te laten verlopen. Begin in ieder geval op tijd met het regelen van de genoemde zaken om het aankoopproces snel af te ronden en jouw droomwoning veilig te stellen. Wil je graag meer informatie? Neem dan telefonisch contact met ons op of stuur een e-mail.

Leave a Reply

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

Deze website maakt gebruik van functionele en statistieken cookies, die nodig zijn om deze site zo goed mogelijk te laten functioneren.

Wij gebruiken cookies voor de volgende redenen:

Functioneel Noodzakelijk voor het functioneren van de website (vereist)

Statistieken Voor analyse doeleinden om de website te verbeteren (vereist)

Social Media Voor het laten functioneren van like buttons

Advertenties Om bij te houden welke advertenties je al hebt gezien en hoe vaak

Interesses Om informatie en advertenties zoveel mogelijk te laten aansluiten bij je interesses

Verwijder je cookies uit je browser dan kan je keuze niet worden herkend en zal je opnieuw over het gebruik van cookies worden geïnformeerd en om toestemming worden gevraagd.

Close